Lutte contre la fraude à l'aide de Blockchain sur les données client KYC

La fraude dans le commerce de détail a évolué au cours de la dernière décennie. Les commerçants sont toujours à la recherche de moyens de trouver une pièce de monnaie supplémentaire, même si cela implique d'explorer le revers de la loi et de trouver des failles dans l'appareil de sécurité. Cependant, l’émergence de la technologie Blockchain et des portefeuilles numériques sécurisés semble avoir contrecarré ces opérations et offre remèdes à ces défis.

KYC a eu un emploi

La réglementation KYC (Know Your Customer) a été conçue pour empêcher les transactions frauduleuses, tant individuelles qu'institutionnelles. Son seul objectif est d'accroître la sécurité et de prévenir les fraudes dans le système Blockchain. Néanmoins, les informations collectées ont été une cible facile pour les criminels. En conséquence, la fraude annuelle a augmenté pour la troisième année consécutive et atteint le milliard de dollars 16.8 en 2017. C'est selon une étude de Javelin Strategy and Research.

Le protocole KYC avait un travail et il a échoué. La facilitation de la collecte et de l'agrégation des informations personnelles dans KYC a rendu les clients vulnérables au vol d'identité. Alors, pourquoi le protocole KYC facilite-t-il ce qu’il était censé empêcher?

S'attaquer au fléau du vol d'identité

Le problème de la gestion des données actuelle est la collecte et le stockage. En tant que consommateurs, nous devons partager au-delà de ce qui est nécessaire. Par exemple, dans un bar, il vous suffit de révéler votre permis de conduire pour indiquer que vous n'êtes pas mineur. Maintenant, votre licence contient des informations telles que votre adresse, votre nom et votre numéro de licence, toutes ces choses dont le barman n'a pas besoin. Tout ce qu'il a besoin de savoir, c'est que vous êtes au-dessus de 21.

Ce type d’information correspond aux données personnelles que le barreau peut stocker et utiliser ou partager comme et quand il le souhaite. Ce que vous avez essentiellement fait est de transmettre vos informations à un tiers en sachant qu’ils le garderont en sécurité. Malgré les promesses faites, on ne peut pas garantir qu’elles ne seront pas exposées à de mauvais acteurs.

Et tel a été le cas dans les systèmes financiers actuels. Les fraudes d'identité, les fraudeurs trouvant des failles de sécurité et des sources de données infiltrées et les personnes utilisant les données d'autrui comme siennes étaient à l'ordre du jour. Mais Blockchain a présenté une solution pratique au bourbier. La technologie offre des solutions pour lutter contre l'usurpation d'identité en permettant simplement aux consommateurs de mieux contrôler leurs propres données en créant des identités numériques autonomes.

Combattre la fraude à l'aide de la blockchain

Une combinaison de l'identité souveraine de Blockchain et du KYC constituerait un mariage idéal et placerait KYC au niveau supérieur. Les données ne doivent même pas être échangées - comme dans la barre - tout ce qui est nécessaire est une confirmation à la satisfaction du destinataire.

Des systèmes sont déjà en place qui utilisent ce cadre. Le projet HyperLedger Indy en est un qui propose un système d’identité de grand livre distribué par le biais de Blockchain, créé sur une plate-forme étendue pour protéger les informations des utilisateurs et permettre aux utilisateurs de contrôler leurs propres données.

La même chose doit être faite avec KYC. Il doit être décentralisé afin que les commerçants et les consommateurs ne dépendent pas d'entités centralisées pour la gestion de l'information. C'est une situation gagnant-gagnant pour tous, la combinaison de KYC et de Blockchain élimine les échappatoires en matière de sécurité, les utilisateurs seraient libres de contrôler leurs propres informations et ne compromettraient nullement l'intention de KYC. Tout le monde gagne.